策划人手记
“背靠大树好乘凉”，依靠几大银行的股东背景，银行系保险公司近年来突飞猛进，逐步提升自己的排名和份额，而转型发展更为它们带来了新一轮的驱动力。面对难得的发展机遇，银行系险企未来如何实现“长期、健康、稳步”发展尤其值得人们期盼。
保险“新国十条”出台后，保险业迎来了黄金发展期。政策红利逐步释放，如费率市场化改革、个税相关的保险创新政策出台、保险资金运用市场化改革等等，都为保险企业发展提供了新的发展机遇。在大资管格局下，客户多元化需求对保险公司延伸产业链提出了客观要求。此外，互联网、大数据等新技术的发展，也为银行系保险公司创造了“弯道超车”的机会。今年8月，银行系保险公司再次交出了一份靓丽的答卷。工农中建交五家大型国有银行系险企原保费收入达到1003.89亿元，同比增长105%。
不仅如此，为了适应保险行业发展新形势的需要，银行系保险纷纷相继筹建或成立保险资产管理公司，有效实现从以保险资金运用受托管理为主向全面财富管理的战略转型，提高资产运营收益和风险控制能力，做大做强综合化经营战略目标，更好地服务于供给侧改革。
加快转型发展
大力深化战略协同
随着近几年保费收入井喷式增长，各家银行系保险公司在持续高速发展的同时，纷纷开始了快速转型。
特别值得一提的是，根据保监会公布的1至8月行业数据，建信人寿规模保费和原保费收入分别为547.1亿元和443.3亿元，位列全国市场排名第13位和第11位，分别比上年底提升了两个位次和4个位次，两项指标均位列银行系保险公司中排名之首。数据还显示，2016年一季度末，建信人寿保费收入已经超过了去年全年410亿元的水平。
据了解，建信人寿在积极推动业务转型、大力深化战略协同过程中，联合建行总行开展“期缴年”活动，推动期缴产品发展，并加快产品转型，相关资源向期缴产品倾斜。此外，还调整销售人员考核办法，加大期缴考核力度，强化期缴培训。截至今年9月，建信人寿期缴价值型业务达到20.7亿元，同比增长134.3%。
建信人寿总裁谢瑞平表示，建设银行(601939,股吧)明确提出“加快向综合性银行集团转型”的发展方向，在这一过程中，建信人寿要落实母公司的整体战略，发挥出保险支柱的作用，为集团发展提供更好的支撑，同时也要把集团发展中的各项优势，转化为自身的优势。
目前，建信人寿已制定转型发展规划，目标到2020年，要成为“建设银行集团满足客户保险保障、长期储蓄和资产传承需求的专业保险服务平台和集团价值创造的重要业务板块”。谢瑞平还介绍，实现这个目标，建信人寿要率先完成三个转变：一是向成熟公司转变，在客户基础、产品组合、业务结构、渠道结构、运营能力五个方面，达到上市企业的标准；二是向创新型公司转变，借助互联网开创的发展契机，积极介入新兴业务，从战略协同、产品、服务、营销模式、业务流程等多个方面，打造“智慧保险”；三是向综合化险企转变，延伸业务领域，逐步开办资管、财险，介入健康、养老，形成完整的产业链条。
依托技术进步
驱动产品创新发展
根据《2016中国创新保险行业白皮书》中的数据，到2016年底，互联网保险保费总额将达1694.5亿元。预计到2019年，互联网保险保民规模将达5.9亿，保费总额将达4100亿元。相比传统保险公司，尽管银行系保险公司成立时间较晚，但互联网科技的进步为银行系保险公司实现跨越式发展提供了可能。
近年来，银行系保险公司根据自身经营战略，抓住互联网保险飞速发展的有利时机，大力开发互联网产品。建信人寿相关负责人表示，打造银行系特色寿险的经营模式，关键在于打造差异化的竞争优势，其手段则应在产品研发、客户服务、销售模式、资金运用以及IT建设和运营流程改造等各方面进行创新。目前，在网销渠道市场，银行系保险公司市场份额很高，排名甚至超越了老牌寿险公司。以网络业务为例，建信人寿以“银保+互联网”方式，通过与建设银行的合作，进驻了建行悦生活、网银和手机银行三大渠道，并延伸至银行网点的自助设备。除了通常在网络渠道销售的意外险以外，还开发了适用网络渠道的年金、重疾、医疗等产品。此外，其自有渠道如微信平台也取得了快速发展。数据显示，截至今年9月，建信人寿网络业务渠道实现规模保费207.8亿元，同比增长161.8%。网销已成为了与传统渠道并驾齐驱的增长点。
该负责人还介绍，建信人寿将以“智慧保险”作为各项创新的方向，充分利用信息技术和数据分析技术，实现服务管理智能化，推动一体化客户体系，开通远程视频服务支持，强化客户需求识别，扩大保险服务辐射半径和服务门类。同时，推动运营集约化，提高服务效能。前不久上线的“建信E保”移动作业系统，实现了投保电子化，不仅提升了投保作业效率，还通过内置技术实现了客户验证、条款告知等保护消费者权益的功能。
开拓产业布局
实现综合经营能力
可以说，积极开拓产业布局已经成为当下银行系保险公司的普遍共识。继今年4月建信保险资管公司开业后，保监会保险资管再次放牌，工银安盛保险资产管理公司和交银康联保险资产管理公司也相继正式获批。截至目前，除农行外，其他四家国有大型商业银行均已获得保险资管牌照，银行系保险资管的阵营不断壮大。
记者了解到，建信保险资管公司由建信人寿保险有限公司和建银国际(中国)有限公司共同发起设立，注册资本1亿元人民币。其中建信人寿持股比例为80.1%，为公司控股股东，建银国际(中国)持股比例为19.9%。作为保险资金投资管理领域的新成员，建信保险资管将致力于打造银行系保险资管核心优势，依托股东平台优势和强大的人才队伍，不断探索保险资产管理发展的新模式、新方向。同时，为了优化资债结构，银行系险企也在积极探索。今年上半年，建信人寿对外发放了35亿元的资本补充债，迈出了探索可持续的资本补充机制的第一步。此举进一步优化了资本结构，保证了偿付能力的充足，同时也为业务的顺利开展添砖加瓦。
有业内人士表示：“银行系保险公司要取得资管牌照，首先是保险主业发展得比较好的公司，一般也是股东高度重视保险业务的公司，这是顺利获批的一个基础。”
对于建信财险将注册地设在宁夏的设想，建行相关负责人向记者表示，宁夏是新丝绸之路经济带的重要支点，随着国家“一带一路”战略的不断推进，宁夏经济有望迎来跨越式发展。此外，宁夏自治区政府去年与建设银行正式签署了战略合作协议，支持建信财险落户宁夏。
除了银行业股东加快向保险业渗透，保险业向银行方面渗透的趋势也十分明显。据媒体披露，不久前，中国人寿以受让方式增持广发银行股份至43.686%，并已获得保监会的原则同意。
400-116-1960