航班延误险如何告别“不温不火”

日期：2016-09-13 阅读：

  作者：彭远汉 彭守恒    来源：中国保险报·中保网

 

2016年7月21日，国家交通部正式公布《航班正常管理规定》（以下简称《规定》）。该规定自2017年1月1日起施行，重点聚焦于对航班延误的处理细则。其实，由于恶劣天气等影响，我国航班延误时有发生，航班延误保险一直引起公众高度关注。对此，我们要高度重视，多措并举，尽快设立航班延误赔偿基金；一旦出险，承保公司按照“主动、迅速、准确、合理”的原则赔付到位，有效化解旅客和航空公司间因延误而产生的矛盾，保障各方有益，为社会维稳出力。

早在2004年，外资财险公司美亚就在推出的两款旅游险产品中涉及到了相关航班延误的保障事宜。时至今日，推出此款保险产品的险企仍为数不多，现在对航班延误进行赔付最多的还是机场方和银行信用卡推出的相关业务。2006年5月，中信银行信用卡在国内首家推出航班延误保障服务，只要所持机票是通过指定商旅专线订购并使用中信信用卡支付，飞机起飞晚点达4个小时以上，乘客即可申请赔偿，最高可获达5000元的机票赔付款。

2012年4月，春秋航空与大众保险联合推出国内首个在航空公司官网直销的航班延误保险。旅客在春秋航空网站订票时，可自主选购一份20元的航班延误补偿保险，只要不是旅客自身的原因，航班延误达到3小时可获200元赔偿；延误6小时以上可获赔400元；航班取消可获300元赔偿。此外，淘宝旅行也联合阳光保险推出航班延误险，在淘宝旅行订购机票的用户，航班延误超过2小时就能获赔200元。

据悉，一般航班延误保险要航班延误达4个小时以上才会赔付，而十几、二十几元的保费所能获得的赔偿也就在两三百元左右，在仔细衡量后，很多人都放弃再次购买航班延误保险。而航班延误险业务，保险公司也很少涉足，一个主要原因是现在赔付的算法不太清晰，没有统一的标准，市场费率不统一，所以在研发此类产品的时候，保险公司都还处在尝试阶段。还有调查显示，有八成网友会在出行前购买一份20元的航班意外险，但很少有人买航班延误险，有的航班意外险中也搭售航班延误险。对此，大多数受访者都表示不知情。然而，对于很多购买了航班延误险的乘客而言，赔付过程繁琐，赔付金额抵不过浪费的时间成本更是降低了产品的吸引力。

我国航班延误保险理赔机制尚未建立，其尴尬在于航班的延误几乎司空见惯，在这种情况下，航班延误险尽管有市场空间，但却难以保证险企利益。同时，盈利问题也制约着险企对航班延误险产品的投入。保险公司现在做航班延误险主要还是通过渠道，与航空公司和旅游类网站合作，还有一些险企会在自家网站及第三方网络平台上销售，效果不及前者理想。除此之外，需求方难成规模也是险企对航班延误险缺乏兴趣的主要原因。

《规定》明确显示，航空企业应积极探索航班延误保险等救济途径，建立航班延误保险理赔机制。对于航空运输企业委托他人代理地面服务业务或销售代理业务的，应当在代理协议中明确航班出港延误后的服务内容和服务标准。承运人及其航空销售代理人在售票时应当将旅客联系方式等必要信息准确录入旅客订座系统，并负责及时通告旅客航班动态信息。航班延误保险理赔机制的建立，不仅取决于险企的业务创新能力，而且还牵涉到航空公司的管理体制，甚至有赖于技术的成熟和模式的突破。总之，只有多头突破方能落地见效。

一是要在积极动员投保上力求新突破。在每个服务网点都设置保险窗口，方便旅客投保；加大宣传力度，如宣传栏、宣传册等，让旅客了解保险，从而增强保险意识。航空公司主动投保“延误责任险”。一旦发生航班延误后，由保险公司支付航空公司对乘客的部分或全部经济补偿。同时，延误责任险还可通过上调费率来约束航空公司的航班延误频率，如果航班延误频发，保险公司赔付过高，下一年就要上调保费。而航空公司不愿增加保险支出，就会主动作为、减少航班延误。

二是要在设立赔偿基金上力求新突破。中国民航应建立包括民航系统内各相关单位、保险或再保险公司、基金管理公司共同参与的航班延误公共赔偿基金，基金的出资人不光是航空公司，还应包括引起航班延误的各个民航系统相关部门，按照前一年引起航班延误的责任比例缴纳赔偿基金，将延误责任成本显性化。这样旅客既可以得到一定的经济补偿，更有利于各相关部门明确责任，共同协调避免非适航天气原因的航班延误。即使是由非适航天气原因所引起的航班延误，也可以通过相关的保险产品设计进行对冲，为旅客提供一定的经济赔偿，从而有效化解旅客和航空公司间因延误而日益激化的矛盾。

三是要在及时进行赔付上力求新突破。航空公司和保险公司要密切配合，协同作战，要让每位旅客都知道航班延误保险的保障范围,注意查看保险条款中“保险责任”和“责任免除”部分；事先提醒旅客要保留好登机牌并取得航空公司开具的“航班延误”盖章证明材料等,以便向保险公司申请理赔；一旦出险后如何在规定的时间内，向保险公司提出申请和索赔。保险公司在接到报案后，要立马走事先预设的理赔绿色通道，按照“主动、迅速、准确、合理”的原则赔付到位，该赔的一分不少，笃守信誉，取信于民。